Ugotavljanje in analiza ključnih razlik med bankami in hranilnicami

Lukančič, Peter

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Izpis gradiva

Naslov:	Ugotavljanje in analiza ključnih razlik med bankami in hranilnicami
Avtorji:	ID Lukančič, Peter (Avtor) ID Jagrič, Vita (Mentor) Več o mentorju...
Datoteke:	MAG_Lukancic_Peter_2016.pdf (1,40 MB) MD5: 30298FFC2B2946E6E5F676425CDB0B45
Jezik:	Slovenski jezik
Vrsta gradiva:	Magistrsko delo
Tipologija:	2.09 - Magistrsko delo
Organizacija:	EPF - Ekonomsko-poslovna fakulteta
Opis:	V obdobju gospodarske krize se je poslovanje bank močno poslabšalo. Zabeležile so visoke izgube in velike potrebe po dokapitalizaciji. Slovenske hranilnice v času gospodarske krize niso imele podobnih težav. Zato nas je zanimalo, ali med bankami in hranilnicami obstajajo razlike in ali je poslovanje hranilnic res boljše od poslovanja bank. Na prvi pogled lahko ugotovimo, da so slovenske hranilnice v letih krize zabeležile rast obsega poslovanja in izboljšanje donosnosti. Z ozirom na majhnost slovenskega bančnega trga in relativno skromno zastopanost hranilnic med slovenskimi kreditnimi institucijami smo v analizo vključili še italijansko, nemško, avstrijsko in špansko bančno tržišče. Pri proučevanju razlik v razvoju poslovanja kreditnih institucij smo se omejili na obdobje med letoma 2008 in 2013. Da bi dosegli zastavljene cilje, smo preverili razlike v zakonski ureditvi položaja bank in hranilnic v opazovanih državah. Ugotovili smo, da je pojav hranilnic v obravnavanih državah posledica podobnih zgodovinskih dejstev. Pojavile so se kot odgovor na finančno izključenost ekonomsko šibkejših slojev prebivalstva, njihov razvoj pa je potekal v smeri širitve ponudbe in povečevanja dostopnosti bančnih storitev. Skozi vsa obdobja so hranilnice v vseh obravnavanih državah združevale značilnosti, kot so osnovno poslanstvo, ki je v spodbujanju varčevanja, zagotavljanju dostopnosti finančno izključenim skupinam prebivalstva, lokalna omejenost delovanja, dvojnost ciljev (ekonomski in človekoljubni) in podobne. Harmonizacija predpisov na področju bančništva v Evropski uniji je povzročila, da so razlike med hranilnicami in bankami v nekaterih državah popolnoma izginile. V empiričnem delu naloge smo analizirali poslovanje izbranega vzorca bank in hranilnic v opazovanih državah in za opazovano obdobje. S statistično obdelavo podatkov smo ugotovili, da obstajajo značilne razlike v strukturi virov in naložb bank in hranilnic. V strukturi virov hranilnic je večji delež vlog strank (ki niso banke), kot je le-teh v strukturi virov bank. Prav tako je v strukturi naložb hranilnic večji delež kreditov prebivalstvu, kot jih je v strukturi naložb bank. Toda rezultati raziskave so pokazali, da obstaja le zanemarljivo nizka korelacija med strukturo virov in donosom na povprečno aktivo ter strukturo naložb in donosom na povprečno aktivo. Prav tako obstaja zanemarljivo nizka korelacija med strukturo virov in višino oblikovanih oslabitev ter strukturo naložb in višino oslabitev. Ugotovili smo, da ni statistično značilnih razlik v doseženem donosu na povprečno aktivo in v doseženi obrestni marži bank in hranilnic. Na podlagi rezultatov smo sklenili, da poslovanje hranilnic ni boljše zaradi njihove strukture virov in naložb, ampak je razloge potrebno poiskati drugje.
Ključne besede:	banke, hranilnice, struktura bančnega trga, gospodarska kriza
Kraj izida:	Maribor
Založnik:	[P. Lukančič]
Leto izida:	2016
PID:	20.500.12556/DKUM-58393
UDK:	336.71
COBISS.SI-ID:	12498204
NUK URN:	URN:SI:UM:DK:LG5GEO0S
Datum objave v DKUM:	16.09.2016
Število ogledov:	1855
Število prenosov:	320
Metapodatki:
Področja:	EPF
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Jezik:	Nemški jezik
Naslov:	The Identification and Analysis of Key Differences Between Banks and Savings Banks
Opis:	In der Zeit der Wirtschaftskrise hat sich die Geschäftstätigkeit der Banken erheblich verschlechtert. Die Banken haben hohe Verluste erlitten und brauchten deswegen umfangreiche Kapitalerhöhungen. Die slowenischen Sparkassen hatten derzeit keine ähnlichen Probleme. Aus diesem Grunde wollten wir erforschen, ob es zwischen den Banken und Sparkassen tatsächlich Unterschiede gibt und ob die Sparkassen im Vergleich zu den Banken bessere Geschäftstätigkeit aufweisen können. Auf den ersten Blick kann ermittelt werden, dass sich der Umfang der Geschäftstätigkeit der slowenischen Sparkassen in der Zeit der Wirtschaftskrise vergrößert hat. In dieser Zeit kann aber auch die Steigerung der Rentabilität wahrgenommen werden. Mit Rücksicht auf die Kleinheit des slowenischen Bankmarktes und relativ bescheidene Vertretung der Sparkassen in Bezug auf andere slowenische Kreditinstitute, sind in die Analyse zusätzlich die italienischen, deutschen, österreichischen und spanischen Bankmärkte einbezogen worden. Bei der Erforschung der Unterschiede bezüglich der Entwicklung von der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute haben wir uns auf die Periode zwischen 2008 und 2013 begrenzt. Um die gesteckten Ziele zu erreichen, haben wir uns vorgenommen, die Unterschiede in der Gesetzgebung des Bank- und Sparkassenstandes in den oben erwähnten Staaten zu erforschen. Wir sind zu dem Ergebnis gekommen, dass das Phänomen der Sparkassen in schon erwähnten Staaten aus ähnlichen historischen Tatsachen resultiert. Sie wurden als eine Art Antwort auf die finanzielle Ausgrenzung der finanziell schwächeren Gesellschaftsschichten erschaffen. Deren Entwicklung spiegelte sich in immer größer werdenden Angeboten und Zugänglichkeit der Bankdienstleistungen wider. Im historischen Sinne haben die Sparkassen in allen oben erwähnten Staaten einige Merkmale vereinbart, wie zum Beispiel den Grundsatz, der das Geldanlegen stimuliert, die Zugänglichkeit für die finanziell ausgeschlossene Gesellschaftsgruppen gewährleistet, die lokale Begrenztheit der Tätigkeit, Doppelheit der Ziele (ökonomische und philanthropische) und ähnliche. Die Vorschriften-Harmonisierung hat auf dem Gebiet des Bankwesens in der Europäischen Union dazu geführt, dass die Unterschiede zwischen den Sparkassen und Banken in manchen Staaten völlig verschwunden sind. Im empirischen Teil der Magisterarbeit wurden die Geschäftsführungsdaten des ausgewählten Bank- und Sparkassenmusters in den oben erwähnten Staaten und für den genannten Zeitraum analysiert. Die statistische Datenbearbeitung hat gezeigt, dass die charakteristischen Unterschiede auf der Einlagenstruktur sowie auf der Anlagenstruktur der Banken und Sparkassen basieren. Die Einlagenstruktur der Sparkassen weist im Vergleich zu der Einlagenstruktur der Banken einen größeren Depositenanteil der Kunden (die keine Banken sind), auf. Genau so kommen der Anlagenstruktur der Sparkassen größere Anteile der den Haushalten bewilligten Kredite zu, als in der Anlagenstruktur der Banken der Fall ist. Die Ergebnisse der Analyse haben gezeigt, dass zwischen der Einlagenstruktur und der Gesamtkapitalrentabilität (geringfügig) kleine Korrelation besteht. Genau so besteht eine verschwindend kleine Korrelation zwischen der Einlagenstruktur und der Höhe der Wertberichtigungen der Finanzanlagen wie auch zwischen der Anlagenstruktur und der Höhe der Wertberichtigungen der Finanzanlagen. Es wurde festgestellt, dass statistisch bedingte charakterliche Unterschiede nicht aus den erzielten Anlagerenditen und der erreichten Zinsmarge der Banken und Sparkassen resultieren. Auf Grund von Ergebnissen wurde beschlossen, dass die bessere Geschäftstätigkeit der Sparkassen nicht auf deren Einlagenstruktur und Anlagenstruktur basiert, sondern sollten die Gründe dafür irgendwo anders gesucht werden.
Ključne besede:	Banken, Sparkassen, Bankenmarktstruktur, Wirtschaftskrise

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